خانه » بیمه » انواع محصولات‌ بیمه‌ ای‌ رایج‌ در دیگر کشورها

انواع محصولات‌ بیمه‌ ای‌ رایج‌ در دیگر کشورها

الف) بیمه‌های اشخاص (عمر، حوادث و درمان)

بیمه حوادث و سلامتی اعتبار گیرنده(credit health & accident insurance): این بیمه نامه در ارتباط با قرض گیرنده ای صادر می شود که به منظور رفع نیازهای شخصی و خانوادگی خود ، اقدام به کسب اعتبار نموده است و ناتوانی احتمالی وی در بازپرداخت اقساط ،‌موجب خسارت برای اعتبار دهنده می شود.
بیمه افراد کلیدی سازمانها(key-person insurance): مرگ افرادی که در موفقیت سازمانها نقش موثر دارند موضوع این بیمه است . محافظت در برابر خسارت از دست دادن چنین اشخاصی با استفاده از بیمه افراد کلیدی سازمان مقدور می شود.
بیمه انفرادی حوادث دندان و مصنوعات دندانی(individual dental accident insurance for prosthetic and natural teeth): این بیمه حوادث انفرادی دندان و مصنوعات دندانی، ‌هزینه های درمانی دندانهایی را که بر اثر حادثه آسیب دیده اند ،‌جبران می کند. تمامی وسایل مورد استفاده در درمانهای دندانی مانند ایمپلنت و وسایل ارتودنسی نیز تحت پوشش قرار می گیرد.
بیمه مراقبتهای پرستاری: افراد سالمند در زمینه های مختلف همانند آشپزی و بهداشت شخصی به دیگران نیازمندند . برای این افراد پوشش جدید بیمه ای با عنوان مراقبتهای پرستاری می توان استفاده کرد.
بیمه سرطان(cancer insurance): این بیمه نامه برای افراد سالمی که فاقد سابقه ابتلا به این بیماری هستند ،‌صادر می شود.

ب) بیمه اموال
۱. بیمه صاحب خانه(landlord insurance): خانه اجاره شده را تحت پوشش قرار می دهد. پوششهای استانداردشامل، آتش سوزی‌، صائقه، انفجار، زلزله، طوفان، سیل، دزدی، نشست و پوششهای تکمیلی شامل، تصادم، هزینه های دادرسی ، هزینه های اسکان جایگزین و بیمه تضمین اجاره می باشد.

۲. بیمه تروریسم(terrorism insurance): توسط صاحبان دارایی ها خریداری می‌شوند تا خسارتهای بالقوه و حوادث ناشی از فعالیتهای تروریستی را پوشش دهند.
۳. بیمه اتومبیل های آنتیک(antique auto insurance): بیمه نامه اتومبیل های آنتیک ،‌ معمولا پوشش جامعی را برای خسارتهای ناشی از مسئولیت عمومی ، تصادفات ،‌آتش سوزی ،‌سرقت ،‌سیل و سایر خسارتهای طبیعی فراهم می آورد.
۴. بیمه اتومبیل با پرداخت بر حسب مقدار رانندگی(pay as you drive insurance): در این بیمه نامه افراد حق بیمه اتومبیلشان را بر اساس مقدار مسافتی که از آن استفاده می کنند ،‌پرداخت می کنند.
۵. بیمه عدم تقصیر: (No-Fault Insurance)
این بیمه نامه قرارداد بیمه‌ای را توصیف می‌نماید که صرفنظر از عامل ایجاد خسارت، بیمه‌گذار بابت زیانهای واقع شده بدون نیاز به اثبات مقصر حادثه خسارت دریافت می‌نماید. این بیمه‌نامه بیشتر در بیمه‌های اتومبیل در ایالت متحده آمریکا، کانادا و استرالیا مرسوم می‌باشد که بیمه‌گذاران بدون اثبات تقصیر نمی‌توانند خسارت ناشی از حادثه واقع شده را دریافت نمایند. انتقادی که به این بیمه‌نامه وارد می‌شود، این است که افزایش حق بیمه و تبدیل بیمه‌گذار به بیمه‌گذار پر ریسک دلیل کافی برای تادیب و مجازات رانندگان بی احتیاط نمی‌باشد. همچنین منتقدان بر این باورند که تلفات، خسارات ناشی از حوادث رانندگی، بازیافت و پوشش آن تحت بیمه عدم تقصیر به راحتی امکان‌پذیر نیست. در مقابل طرفداران اینگونه توجیه می‌نمایند که وقوع حوادث رانندگی امری محتمل الوقوع و اجتناب ناپذیر است و لذا نبایستی رانندگان مقصر را مجازات نمود. علاوه بر آن با وجود بیمه مسئولیت به راحتی می‌توان رانندگان بی احتیاط و پرریسک را از دعاوی قضایی هراساند.
۶. بیمه دوچرخه(bicycle insurance): این بیمه معمولا حوادثی مانند سرقت ،‌خسارت ناشی از تصادفات و نابودی کلی را جبران می کند.
۷. بیمه ریسک سیاسی (Political Risk Insurance)
نوعی بیمه‌نامه است که تجار و بازرگانان با هر حجم فعالیت تجاری با هدف پوشش در برابر ریسکهای سیاسی دریافت می‌نمایند. چنین ریسکهایی شامل انقلاب و یا هر نوع تغییر شرایط سیاسی دیگری است که باعث خسارت می‌گردد.
بیمه ریسکهای سیاسی پوشش‌های متفاوتی دارد، از جمله پوشش در برابر:
فشارهای سیاسی همانند انقلاب، شورش، آشفتگی های داخلی، تروریسم و یا جنگ
مصادره و سلب مالکیت توسط دولت و یا مصادره و توقیف دارائیها
محرومیتهای دولتی و عدم پذیرش قرارداد و رد آنها
عدم النفع
تغییر و نوسان قیمت در برابر ارزهای رایج خارجی و یا ناتوانی در بازپرداخت وجوه
اعتبارنامه‌ها و یا دیگر ضمانت‌نامه‌های مورد تقاضا
بیمه‌گری ریسکهای سیاسی وابسته به رشد فعالیتهای تجاری است و با رشد جهانی و ارتباطات تجاری بین شرکتها در عرصه بین‌الملل هرساله چنین ریسکهایی افزایش می‌یابد. برخی از چنین مبادله‌های تجاری به واسطه ارائه محصولات جدید و یا ورود سرمایه‌گذاران بخش خصوصی رشد بیشتری خواهند داشت. بیمه‌گران بزرگ ریسکهای سیاسی دارای فرمهای استانداردی برای پوششهای چنین خسارتهایی هستند. برای ریسکهای بزرگ و یا مختلط استانداردهای خاصی وجود دارد و یا چندین شرکت در قالب سندیکا پوشش ارائه می‌دهند و یا از طریق بیمه مشترک و در برخی موارد با مشارکت بیمه‌گران اتکایی. نمایندگان شرکتهای بیمه دولتی و یا شرکتهای بیمه خصوصی با دامنه وسیعی از انتخاب های موجود و کارگزاران خاص که توصیه‌های فراوانی به خریداران ارائه می‌دهند، ارائه دهنده بیمه ریسکهای سیاسی هستند.
بیمه ریسکهای سیاسی انقلاب ودیگر شرایط سیاسی که منجر به خسارت شود را تحت پوشش قرار می دهد. در برخی از این بیمه نامه ها پوششهائی نظیر هزینه آزاد کردن گروگان، هواپیما ربایی،توقیف اشتباه،مسئولیت قانونی و هزینه تیم مدیریت بحران نیز ارائه می گردد.
۸. بیمه‌های جرمcrime insurance) )
پوشش دادن خسارتهای ناشی از جرم برای قربانیان جرم (پوششی برای شرکت‌ها یا موسسات جهت تامین خسارتهای ناشی از جرم کارکنان مثل دزدی کارکنان)
۹. بیمه مرکب دریایی تمام خطر نصب(car plus ear):
این پوشش با تحویل گرفتن اولین محموله تجهیزات و ماشین آلات در محل پروژه نصب آغاز میشود.
۱۰. بیمه‌های اتومبیل (پوشش های اضافی درآمد از دست رفته، هزینه‌های تدفین)

ج) بیمه های مسئولیت

بیمه مسئولیت مدیران: مسئولیت موسسات را در مقابل خسارت جانی و مالی اشخاص ثالث خارج از سازمان پوشش می دهند.
بیمه مسئولیت تولید کنندگان فراورده های غذایی(food product liability insurance): جبران خسارتهای ناشی از مصرف ،‌استفاده یا حمل و نقل کالا از محل بیمه گذار به سایر نقاط.این بیمه نامه خسارتهایی را که علت آن اشتباه در تولید ،‌نامرغوبی کالا،‌وجود مواد خارجی ،‌نصب برچسب اشتباه ،‌جابجایی ، بسته بندی و تحویل باشد پوشش می دهد.
بیمه مسئولیت ارائه دهندگان خدمات اشتراک اینترنت و طراحان وب: خسارتهای موجود در این زمینه عبارتند از : تعرض به حسن شهرت و نیک نامی اشخاص ،‌هتک حرمت ، افترا ،‌توهین ، تهدید به خشونت ، ارسال پیام های غیر اخلاقی و ضد عفت عمومی ،‌افشای اسرار زندگی خصوصی و غیره . به موجب دستورالعمل اروپایی اشتراک دهندگان خدمات اینترنتی و طراحان وب در صورتی دارای مسئولیت مدنی اند که از غیر قانونی بودن داده های الکترونیکی یا غیر قانونی بودن انتشار آن مطلع نباشند و نیز ابزارهای لازم برای قطع اتصال و توقف ارائه خدمات را داشته باشند .
بیمه مسئولیت عرضه کنندگان دستگاههای پخش موسیقی قابل حمل(product liability for manufacturers of portable music player): شرایطی که خطرات ایجاد شده در آن تحت پوشش این بیمه نامه در می آیند عبارتند از : اشتباه در طراحی دستگاه ‌،تولید دستگاه و دستورالعمل استفاده از آن.
بیمه مسئولیت مدرسان(teachers liability insurance): بیمه مسئولیت موسسات آموزشی ،‌به پوشش حوادثی می پردازد که مسئولیت آن مستقیما به این نهاد ها باز می گردد.خطرات تحت پوشش این بیمه نامه عبارت است از :

جراحات وارده به افراد تحت آموزش و نظارت مدرسان
عدم توانایی در ارائه آموزش
نقض حقوق مدنی افراد تحت آموزش
استفاده از روش های نادرست آموزش
شکست در پیشبرد تحصیلی افراد تحت آموزش

بیمه فعالیت های غیر حرفه ای افراد: این بیمه نامه برای فعالیتهایی مانند ‌عکاسی غیرحرفه ای ،‌ورزشهای غیر حرفه ای ،‌تحقیقات غیر حرفه ای و غیره قابل ارائه است.

د) سایر بیمه‌ها

بیمه پوشش وثیقه-۱(collateral protection insurance): اموالی که برای وام مورد وثیقه قرار گرفته است را تحت پوشش قرار میدهد.توسط وام دهنده یا وام گیرنده تهیه می‌شود یا بصورت تک نفعی یا نفع دوجانبه را تحت پوشش قرار می‌دهد(بدین معنا که یا نفع یکی از طرفین را یا نفع هر دو طرف را پوشش می دهد).
۲. بیمه تداوم تجارت(business continuation insurance) : معمولا مرگ یا ناتوانی اعضای شرکتهای تضامنی و سهام داران شرکتهای با مسئولیت محدود ، مشکلات عدیده ای را برای این کسب و کارها ایجاد میکند. در این موارد ، ممکن است که شرکت ها برای تسویه حساب ‌مجبور شوند قسمتی از دارایی های خود را بفروشند یا از ورثه متوفی بخواهند که سهم وی را به قیمت بالایی به شرکا بفروشند ،‌یا حتی امکان دارد که ورثه تمایلی به ادامه مالکیت و حفظ سهام خود نداشته باشند یا برعکس شرکا، ‌علاقه‌ای به ادامه شراکت با ورثه نداشته باشند ؛ راه حل این است که شرکا قبل از فوت خود موافقت نامه‌ای را تهیه کنند و بر اساس آن بعد از فوت هر یک، ‌همه سهام فرد متوفی به دیگر شرکا فروخته شود.
۳. بیمه مراسم ازدواج(wedding insurance): این بیمه نامه شامل دو محصول است: بیمه نامه منتفی شدن یا به تعویق افتادن مراسم و بیمه نامه مسئولیت برگزاری مراسم ازدواج.محصول اول از سرمایه گذاری افراد در این مراسم حمایت می کند و خطراتی مانند منتفی شدن ،‌تعویق و از دست دادن بیعانه های پرداختی و دیگر موارد را جبران می کند. بیمه نامه دوم ،‌افراد را در مقابل مسئولیت های مالی ناشی از برگزاری مراسم ازدواج که عموما از طرف محلهای برگزاری درخواست می شود،‌پوشش می دهد.مواردی که معمولا تحت پوشش قرار می گیرد:
آب وهوا ،‌بیماری و آسیب دیدگی افراد، عدم حضور عرضه کنندگان خدمات ،‌حوادث عکاسی ، عدم حضور عاقد ، محل برگزاری مراسم
۴. بیمه ارتقای اعتبار(credit enhancement insurance): ترتیبی را فراهم می آورد که بیمه گر را قادر می سازد تا بازگشت اصل و سود مورد انتظار از اوراقی را که به فروشنده کالا ارائه شده است ،‌بیمه می کند .
۵. بیمه اعتبار پیشگیرانه(anticipatory credit policy): خسارت مربوط به سوخت شدن پرداخت های انجام شده به تامین کنندگان در صورت ورشکستگی آنان جبران می شود.
۶. بیمه افراد دور از وطن(expatriate insurance) : پوشش خسارتهای مالی و دیگر خسارتها تا وقتی که فرد در کشور دیگری کار یا زندگی می‌کند. این بیمه بر مبنای ۶ ماهه یا یکساله فروخته می شود.
۷. بیمه هزینه های دادگاهی(legal expenses insurance): پوشش در مقابل هزینه‌های بالقوه دادرسی علیه یک مؤسسه یا یک فرد.

۲ طبقه بندی از این بیمه وجود دارد:

۱- بعد از تشکیل دادگاه: هزینه‌هایی که در اثر محکوم شدن در دادگاه باید پرداخت شود را پوشش می دهد.
۲- قبل از تشکیل دادگاه: تمایل به اخذ پوشش قبل از اینکه مسئله قانونی به وجود آمده باشد. هزینه ‌های وکالت، شاهد، هزینه‌های دادگاه و هرگونه هزینه قانونی دیگر. این نوع از بیمه به عنوان بخشی از پکیج بیمه اتومبیل فروخته می‌شود.

۸. بیمه حیوانات خانگی(pet insurance): بیماری یا جراحت ناشی از حادثه برای حیوان خانگی.
۹.بیمه آدم ربایی و غرامت آزاد سازی آن(kidnap and ransom): برای پوشش افراد یا شرکتهایی که در مناطق پر ریسک قرار دارند طراحی شده است .پوشش های معمول آن عبارت است از هزینه های آدم ربایی ، اخاذی و ‌هواپیما ربایی.
۱۰.بیمه غرامت جایزه(prize indemnity insurance): به جای نگهداری وجه نقد برای پوشش جوایز بزرگ، برگزار‌کننده‌ها حق بیمه‌ای به شرکت بیمه می‌دهند تا جایزه‌ای به بیمه شده پرداخت شود. شانس برنده شدن به شرکت‌کنندگان داده می‌شود.
۱۱.بیمه زنجیره ارزش یا کار در جریان ساخت(work in progress policy): تعداد زیادی از موسسات، جزئی از یک زنجیره ارزش محسوب می شوند . در قرارداد بیمه زنجیره ،‌ارزش یا کار در جریان ساخت ، خسارت مربوط به ورشکستگی بخشی از این زنجیره برای بخشی دیگر که در حال انجام کار است، تحت پوشش قرار می گیرد.
۱۲.بیمه خسارت فروش مجدد(resale loss policy): خسارت ناشی از خرید کالاهایی که پیش بینی می شود با شرایط نقدی مجدداً فروخته شوند تحت این بیمه نامه جبران می شود.
۱۳.بیمه جامع اماکن تجاری: برای اماکنی مانند مطب های پزشکی ، عکاسی ها ،‌استودیوهای ضبط موسیقی و غیره امکان پذیر است.

عمده مواردی که تحت پوشش بیمه جامع اماکن تجاری است عبارتند از :

– ایجاد مسئولیت حرفه ای ناشی از اجرای نا مناسب فعالیت
– ایجاد مسئولیت در برابر کارکنان
– ایجاد مسئولیت های عمومی توسط کارکنان
– خسارتهای ناشی از توقف در کسب و کار
– خسارتهای وارده به موجودی نقدی و نیز پول در حال حمل
– خسارتهای وارده به افزایش فصلی موجودی ها
– خسارتهای وارده به وسایل ،‌موجودی مواد و نیز وسایل و مواد در حال حمل
– خسارتهای وارده به ویترین ها و شیشه های داخل و خارج از محوطه تحت پوشش.
– خسارتهای ناشی از خرابی خطوط تلفن
-خسارتهای ناشی از قطع برق ،‌گاز و آب.
جستجو در سایر منابع نتیجه زیر را در برداشته است:
در خواست از مشتریان برای اعلام نیاز بیمه ای.

می توان گفت رویه متداول شرکتهای پیشرفته بیمه ای در حال حاضر ارایه یک محصول مشخص بیمه ای نیست بلکه آنها نیازهای بیمه ای ارائه شده را مبنا قرار می دهند.

همچنین ببینید

کسب رتبه بین المللی توسط بیمه پارسیان

به گزارش پول بانک موسسه رتبه بندی بین المللی ) (Capital intelligenceشرکت بیمه پارسیان را …

پاسخ دهید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

پنج × چهار =